신용점수 간단하게 높이는 방법! 신용점수가 낮으면 대출금리도 낮아집니다.

 

예금이나 대출을 원활하게 하기 위해서는 신용점수를 잘 관리하는 것이 매우 중요합니다. 신용점수만 잘 관리하여도 대출 발생 시 더 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다. 이렇게 중요한 신용점수를 단 20분만 투자하시면 누구나 쉽게 관리할 수 있는데요. 신용점수를 높이는 방법 및 신용점수 구간별 관리방법에 대해 세부적으로 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

나의 신용점수 확인방법

나의 신용점수는 개인신용평가 기관에서 제공하는 신용조회 서비스를 통해 연간 3회까지 무료로 조회할 수 있습니다. 신용조회 서비스를 통해 본인의 신용을 조회하더라도 점수에는 영향을 미치지 않기 때문에 본인의 신용조회를 통해 신용점수를 확인해 보는 것이 좋습니다.

 

 

 

1) 신용점수는 개인신용평가회사에서 개인의 신용상태를 평가하여 1 ~ 1,000점으로 산정하고 이를 근거로 은행은 개인에게 대출 시 상환할 능력이 있는지를 판단합니다.

 

2) 이를 활용하여 나의 신용점수를 파악하고 대처하는 것이 좋습니다.

 

 

 

구간별 신용점수 높이는 법

자신의 신용점수를 확인하였다면 그에 따른 구간별 신용점수 높이는 방법을 활용하여 신용점수를 높일 수 있습니다. 구간별 신용점수를 높이는 방법은 점수마다 상이하며, 각 구간별 신용점수를 높이는 방법은 아래 내용을 참고해 보시기 바랍니다.

 

1) 신용점수 800점 이상인 경우

신용점수가 800점 이상이라면 오랜 신용거래 경력을 통해 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있는 점수입니다. 따라서 최우량 신용자 또는 우량 신용자로 분류됩니다. 

 

 ㆍ현재 소득 수준 내에서 기존 금융거래를 유지하면서 무리한 신규대출 또는 한도 범위를 초과하는 신용거래는 유의

 

 

2) 신용점수 600점 ~ 800점 구간

신용점수 600점 ~ 800점 구간에 들어오시는 경우에는 단기 연체 경험이 있거나 비교적 높은 금리의 대출을 유지하고 있을 것으로 예상되는 구간입니다. 아래 내용을 토대로 신용점수를 관리하시기 바랍니다.

 

 ㆍ신용점수에 영향을 주는 연체는 30만 원 이상을 30일 이상 하는 연체이므로 관리가 필요합니다.

 ㆍ높은 금리의 대출은 낮은 금리의 상품으로 갈아타시는 것이 좋습니다.

 ㆍ담보 대출보다 금리가 높은 신용대출이 있다면 가장 먼저 상환하는 것이 좋습니다.

 

 

신용점수를 높이는 방법

신용점수를 높이는 방법 중 빠르게 올리는 방법에 대해 말씀드리도록 하겠습니다. 빠르게 신용점수를 높여야 하는 경우는 신용점수가 낮아 당장 대출을 받기 어려우신 분들을 대상으로 하는 방법입니다. 

 

1) 신용성향 설문조사 참여

신용성향 설문조사에 참여하게 되면 최대 20점까지 신용점수를 올릴 수 있으며, 참여 후 즉시 반영됩니다. 신용성향 설문조사의 소요시간은 약 20분 정도이며, 1년에 한 번 참여할 수 있기에 매년 참여해 주면 신용점수를 높이는데 도움이 됩니다.

 

 

 

2) 국민연금 등 납부내역 제출

국민연금, 건강보험, 통신요금 등 비금융 정보를 활용하여 신용점수를 빠르게 높일 수 있습니다. 방법으로는 알다 앱을 다운로드 받은 후 국민연금 및 건강보험 납부 내역, 소득금액 증명원, 통신요금, 공과금 납부 내역 등을 제출하면 완료됩니다.

 

 

 

3) 대환대출 진행

기존에 가지고 있는 대출이 있다면 연체를 하지 않고 성실하게 납부만 잘하여도 신용점수가 높아지게 됩니다. 다만, 금리가 높은 상품일수록 신용점수 하락에 영향을 줍니다. 따라서 금리가 높은 상품을 가지고 있다면 비교적 금리가 낮은 대출로 대환 하여 신용점수를 높일 수 있습니다.

 

 

 

신용점수 하락요인

신용점수를 높일 수 있는 방법이 있는 것처럼 신용점수를 떨어뜨리는 요인들도 있습니다. 기본적으로 연체, 고금리 대출, 현금서비스를 자주 받는 경우 신용점수가 하락하게 되는데요. 해당 내용을 조금 더 세부적으로 살펴보도록 하겠습니다.

 

1) 연체

30만원 이상, 30일 이상 연체하는 경우에는 신용점수를 떨어뜨리는 요인입니다. 그러나 소액을 짧은 기간 연체하더라도 연체 정보는 신용평가 회사나 금융권에 공유되므로 가능하면 연체하지 않는 것이 좋습니다.

 

2) 고금리 대출

고금리 대출을 받는 경우에는 신용점수에 안 좋은 영향을 미칩니다. 지금은 신용점수제가 도입되어 제2 금융권에서 대출받는 사실만으로는 신용점수에 영향을 주지는 않지만 금리가 높은 대출을 받는 경우에는 신용점수를 낮추는 요인으로 작용하므로 가급적 금리가 낮은 대출을 이용하거나, 대환 하는 방법을 이용하는 것이 좋습니다.

 

3) 현금서비스

현금서비스가 좋지 않은 영향을 주는 이유는 현금서비스가 단기 대출로 반영되며, 고금리 대출이라는 점 때문입니다. 또한 잦은 현금서비스 이용은 자금 사정에 문제가 발생하였다는 신호로 받아들여질 수 있기 때문에 가급적 이용하지 않는 것이 좋습니다.

 

마치며

지금까지 신용점수를 단기간에 높일 수 있는 방법들에 대해 알아보았습니다. 제목이 어그로성이라고 느껴질 수 있는 부분은 인정합니다. 하지만 단시간에 신용점수를 높일 수 있는 방법이 존재한다는 것은 부정할 수 없는 사실입니다. 높은 신용점수는 장기간 좋은 거래가 바탕이 되어야 하기 때문에 위에 언급드린 신용점수를 높이는 방법과 신용점수를 하락시키는 요인을 잘 파악하시고 적용하시는 것이 좋습니다.

 

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